北京市銀監(jiān)局日前在“房地產(chǎn)貸款風險情況通報會”上表示，“凡是一手住房項目，均必須主體結(jié)構封頂后方可發(fā)放按揭貸款”，如發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題將嚴肅處理，主要責任人要就地免職。2日，《北京娛樂信報》記者就“未封頂按揭”展開調(diào)查，發(fā)現(xiàn)多數(shù)銀行已開始執(zhí)行這個規(guī)定，個別售樓處卻仍在銷售未封頂樓盤。令人意外的是，針對該規(guī)定，部分消費者認為這會讓自己在買房時花錢更多。{TodayHot}

　　未封頂按揭·銀行

　　京城銀行已開始執(zhí)行規(guī)定

　　針對目前京城各家媒體密切關注的“凡是一手住房項目均必須主體結(jié)構封頂后方可發(fā)放按揭貸款”之事，2日，《北京娛樂信報》記者以購房者的身份，電話采訪了各大國有銀行和在京的股份制商業(yè)銀行，消息得到多數(shù)銀行的確認。但也有銀行表示，根據(jù)房子升值潛力和個人信用情況，政策可“靈活”運用。

　　在對各銀行的“咨詢”中，中國農(nóng)業(yè)銀行表示，最近銀監(jiān)局有了通知，一手住房如果還未封頂?shù)脑�，不能向購房人發(fā)放按揭貸款。中國建設銀行也表示必須主體結(jié)構封頂之后，還須“五證齊全”方可辦理按揭貸款。另外，興業(yè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、北京銀行也證實了這種說法，其中浦發(fā)北京分行表示，中國人民銀行正在檢查“121文件”的實施情況。{HotTag}

　　2日，《北京娛樂信報》記者同樣以購房人的身份，從中國工商銀行北京分行獲得最新消息，11月1日，中國人民銀行開會下達精神，明確了一手房房屋主體未封頂不得發(fā)放按揭貸款的說法，此辦法于當日起開始實施。

　　中國光大銀行總行營業(yè)室表示，前幾天銀監(jiān)會下發(fā)通知，如果一手房房屋主體結(jié)構未封頂，所有銀行均不得向個人提供房貸。

　　其實銀監(jiān)會只是重申了三年前央行“121文件”的精神，不過一位看到銀監(jiān)會文件的股份制銀行個貸部負責人告訴記者，銀監(jiān)會在這次文件中的措辭非常嚴厲，使用了很多以前沒出現(xiàn)過的詞語，要求各銀行必須嚴格執(zhí)行國家的宏觀調(diào)控政策，否則就要嚴懲�！鞍蠢碚f銀行就不應該再在未封頂?shù)臉潜P設信貸員了�！�

　　未封頂按揭·售樓處

　　沒封頂?shù)臉潜P還在繼續(xù)賣

　　亞北一個還未封頂卻已經(jīng)開盤的開發(fā)商2日表示，對于已經(jīng)簽完合同和認購書的客戶，價格不會變，合同和認購書也都有效。而且，現(xiàn)在銀行也沒有停止收件(個人貸款所需材料)，只是說，放款要等到封頂。所以，現(xiàn)在照常簽約、收首付和辦理貸款手續(xù)。

　　當記者問到是否對樓盤的銷售有影響的時候，這位開發(fā)商表示“有一點，有幾個客戶因此不買了�！�

　　2日，記者以購房人的身份，電話詢問一個還有兩個月就要封頂?shù)捻椖浚�售樓小姐給出的權宜之計是：先交3萬元認購金，等兩個月后封頂時，再交首付和辦貸款。

　　未封頂按揭·公積金管理中心

　　沒接到“不辦貸款”的通知

　　另外，北京住房公積金管理中心相關人士昨日也表示，該中心目前沒有收到執(zhí)行“未封頂樓盤不能辦理個人住房貸款業(yè)務”的規(guī)定。因此，貸款辦理規(guī)定照舊。

　�犚粯I(yè)內(nèi)人士認為，公積金管理中心的上級單位是建設部，3年前就不受央行121號文件的影響，估計這次也不會有變化。

　　不過，這位銀行負責人也提醒像張先生這樣急于購買“未封頂”樓盤的人，“開發(fā)商的資金鏈一旦斷裂，形成爛尾樓，個人不但拿不到房子，欠銀行的貸款還是要照還的，這個風險非常大�！�
未封頂按揭·消費者

　　觀點1：這樣花錢更多

　　得知“房子主體結(jié)構沒封頂不得向一手房購房人發(fā)放按揭貸款”的消息后，家住六里橋的張先生產(chǎn)生了疑惑：“目前北京的一手房市場基本上都是期房，如果非要等房屋主體結(jié)構封頂才能向個人發(fā)放貸款的話，可能到我能買到房子的時候已經(jīng)沒有多少可以挑選的余地了，畢竟好多人不用貸款照樣買房。而且等房子蓋好之好再買，那時房貸利息說不定又要上調(diào)�！�

　　抱有這種疑慮的購房人不在少數(shù)，有消費者告訴記者：“其實這種房貸政策并不全是好事。尤其是對收入較低的人群，一方面，期房較便宜；另一方面，等房子封頂了，也就成為現(xiàn)房了，現(xiàn)房的價格又肯定會高一些。我們豈不是要多花錢？”

　　觀點2：這樣買房放心

　　也有部分購房人表現(xiàn)出了風險意識。正準備買房的舒女士就表示，“銀監(jiān)會的文件就是對消費者的一個保證！消費者向銀行貸了款，錢交給開發(fā)商，開發(fā)商夾著皮包走人了，這樣的事，在北京發(fā)生不止一次吧！如果等房子主體竣工了再交款，消費者也放心�煵皇菃�？！”

　　未封頂按揭·影響

　　影響1：部分開發(fā)商陷入資金困境

　　其實對于銀監(jiān)會的禁令，比購房人還要著急的是開發(fā)商，特別是一些自有資金不足的開發(fā)商將陷入困境。

　　按照央行“121文件”的精神，房地產(chǎn)開發(fā)商用于項目的總投資中，自有資金應該占30%，銀行的開發(fā)貸款占40%，這70%的資金應該足以支持項目封頂，其余30%的投資是靠銷售回款。因此央行規(guī)定不能對未封頂樓盤發(fā)放按揭是嚴格按照金融規(guī)律辦事的。

　　萬年花城副總經(jīng)理黃璽慶說，“所有銀行都必須執(zhí)行央行政策，必然會導致部分資金不足的開發(fā)商開發(fā)出現(xiàn)困局。開發(fā)商如果從開工到封頂階段的開發(fā)成本必須靠自有資金支撐，一些自有資金不足的開發(fā)商將因此無法動工，甚至有可能出現(xiàn)爛尾樓�！倍�且他認為，這個政策對市場的影響馬上就可以顯現(xiàn)出來，一些自有資金不足的中小開發(fā)商必然要被淘汰出局，該政策是近年來促進市場“洗牌”最有力的一個政策。

　　中原地產(chǎn)華北區(qū)域總經(jīng)理李文杰也表示，這個政策對有資金實力的開發(fā)商影響不大，而對部分資金實力不足的開發(fā)商將產(chǎn)生巨大影響，甚至是滅頂之災。

　　影響2：部分消費者轉(zhuǎn)移買二手房

　　鏈家地產(chǎn)市場研發(fā)中心的研究人員則預測，這個規(guī)定將使部分購房需求由新房轉(zhuǎn)移至二手房。這是因為，一方面，一旦“叫停未封頂樓盤房貸”政策得到落實，將造成開發(fā)商資金短缺，新房供應量將有所減少，而龐大的購房需求不會改變，部分購房需求將會選擇替代品，進入二手房市場；另一方面，據(jù)統(tǒng)計，在購買新房的消費者中，需要借助貸款的占80%以上，“叫停未封頂樓盤房貸”后，大部分的購房者購房支付能力減弱，而這一政策對于二手房市場則沒有影響。

　　還有業(yè)內(nèi)人士認為，若從根本上控制風險，政府就不應該給未封頂?shù)臉潜P發(fā)放銷售許可證。

　　影響3：開發(fā)商可能另辟融資途徑

　　一位從事了十余年按揭業(yè)務的銀行個貸部負責人告訴記者，這種“未封頂”樓盤按揭在銀行的個貸業(yè)務中占比很大，特別是對于一些小的股份制銀行來說，甚至占到100%。另外，很多房地產(chǎn)開發(fā)商已經(jīng)形成了一種資金運作模式，即剛一挖坑就開始銷售，建樓的資金全部用銀行的個人按揭貸款。因此無論是開發(fā)商還是銀行，都不會眼看著這么大的市場無動于衷，很快就可能想出其他途徑。
  個別銀行放貸態(tài)度曖昧

　　記者在采訪中就發(fā)現(xiàn)，部分銀行對于一手房貸款須待樓盤封頂?shù)恼f法態(tài)度曖昧。

　　其中，民生銀行客服人員表示，一般情況下，只要樓盤即將竣工且有房屋產(chǎn)權證等相關材料，民生銀行即可向購房人發(fā)放按揭貸款；對于遠郊未封頂?shù)臉潜P，一般不予辦理購房貸款；而對于房子升值潛力比較大，購房個人信用度比較高的，房子主體封頂方可發(fā)放房貸的政策可“適當放寬”。當記者表示自己看中的房子“升值潛力還行”時，該客服人員向記者提供了民生銀行西站分行的電話。

　　新聞背景：一手房未封頂不許放貸

　　2006年9月27日，北京市銀監(jiān)局召開了在京各股份制商業(yè)銀行“房地產(chǎn)貸款風險情況通報會”，并對各股份制商業(yè)銀行下達了《現(xiàn)場檢查意見書》。

　　據(jù)了解，在這份意見書中，北京市銀監(jiān)局作出了“凡是一手住房項目均必須主體結(jié)構封頂后方可發(fā)放按揭貸款”等一系列規(guī)定，并表示，如發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題將嚴肅處理，主要責任人要就地免職。北京市銀監(jiān)局還要求各經(jīng)營單位對現(xiàn)有的個人住房商業(yè)貸款業(yè)務進行排查，對不符合規(guī)定的貸款立即停止發(fā)放。

　　2003年6月13日，中國人民銀行發(fā)布《關于進一步加強房地產(chǎn)信貸業(yè)務管理的通知》(即俗稱的121文件)。其中規(guī)定，為減輕借款人不必要的利息負擔，商業(yè)銀行只能對購買主體結(jié)構已封頂住房的個人發(fā)放個人住房貸款。